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          2020年起,10萬就被監控,嚴查公轉私、私轉私?

            【咨詢事項】

            個人銀行賬戶被查?2020年起,10萬就被監控,嚴查公轉私、私轉私。2020年起,10萬元以上的轉賬將重點監控!批發零售、房地產銷售、建筑、汽車銷售行業屬于重點行業!老板和會計一定要知道!

            【扁鵲建議】

            近日,中國人民銀行發布《關于<中國人民銀行關于在河北省、浙江省、深圳市試點開展大額現金管理的通知(公開征求意見稿)>公開征求意見的通知》。

            1 大額的標準是什么?

            1.1 對公賬戶:管理金額起點均為50萬元。

            1.2 對私賬戶:管理金額起點分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。

            2 如何監控?

            2.1 客戶提取、存入起點金額之上的現金,應在辦理業務時進行登記。

            2.2 試點行確定本地區客戶登記的信息要素,要求銀行業金融機構采集、保存、統計上報登記信息。

            3 嚴查拆分、現金隱匿過賬等規避行為!

            3.1 有人說10萬才會被重點監控,我拆分成小金額不就行了嗎?你想多了!

            3.2 針對拆分、現金隱匿過賬等規避監管、“偽大額現金交易”情形會制定防范措施,既監測單筆超過起點金額的交易,也監測多筆累計超過起點金額的交易。

            4 風險高行業、交易金額特別巨大、交易頻率異常等被格外關照!

            4.1 對于客戶來自風險較高行業、交易金額特別巨大、交易頻率或金額與客戶身份及日常交易特征不符等情形,嚴格對信息真實性、規范性的審核,發現或有合理理由懷疑客戶涉嫌洗錢等犯罪活動的,應提交可疑交易報告,并進行風險標注,后續跟蹤,記錄備查。

            5 試點地區是哪里?主要有哪些內容?

            5.1 在河北省全面規范商業銀行大額現金業務,探索邢臺市房地產行業、秦皇島市醫療行業企業記錄并報告大額現金交易。

            5.2 在浙江省、深圳市推廣全面規范商業銀行大額現金業務試點內容,并在浙江省探索批發零售、房地產銷售、建筑、汽車銷售行業企業大額取現及用現額度管理。

            5.3 在深圳市探索強化對私賬戶大額用現管理、加強大額現金出入境及香港地區人民幣現金業務情況監測,選擇適宜地市探索推動個人收入報告措施。

            6 什么時候實施?

            6.1 現在只是試點征求意見稿,下月通過后將啟動,試點時間為2年。

            6.2 值得一提的是,兩年后,試點效果如果不錯,很可能會全國推行。

            7 會對個人和企業現金交易造成影響嗎?

            7.1 不影響正常、合理的用現需要,但是要接受嚴格的審核、管理、登記。銀行客戶存取起點金額之上的現金,在辦理業務時需要登記,企業需要提供規范的現金日記賬。

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